Жалоба на коллекторов: куда и как подать, новый закон 2023 г.
БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
phoneМосква и обл: 8-499-703-47-32
phoneСанкт-Петербург и обл: 8-812-309-78-23
phoneПо всей России: 8-800-333-52-20
👁 916

Куда жаловаться на коллекторов: ФССП, НАПКА, прокуратуру, Роскомнадзор, Центробанк

Задать вопрос юристу быстрее. Это бесплатно!
Автор статьи
Екатерина Ларионова
Время на чтение: 20 минут
АА

При неуплате долга передать право на его истребование кредитор вправе коллекторам. Не всегда меры, принимаемые для возврата средств, являются законными. Некоторые коллекторы допускают в своей деятельности угрозы, шантаж. В этом случае можно обратиться в контролирующие органы. Рассмотрим, куда может быть подана жалоба на коллекторов и как правильно составить ее.


Содержание

Нормативная база

Нормативная базаКоллекторские компании являются профессиональными организациями по взысканию долгов. Несмотря на то, что многие считают их деятельность противозаконной, они подчиняются действию ФЗ №230. Данный нормативный акт является основополагающим при осуществлении работы коллекторов.

При нарушении норм указанного закона коллекторов можно привлечь к ответственности. Она может быть не только административной, но и уголовной.


Закон о коллекторах 2023 года — новые правила работы с должниками

новый закон о коллекторах 2023В 2023 году ответственность коллекторов за совершение противозаконных действий была ужесточена. Это обусловлено введением в действие ФЗ №323 «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и статьи 150 и 151 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации». Согласно данному закону, в Уголовный кодекс РФ введена отдельная статья, содержащая наказание за незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц.

Ранее ответственность наступала только в соответствии со статьей 14.57 КоАП РФ. Она предусматривала наложение штрафа в размере от 5 000 до 50 000 рублей для граждан, от 20 000 до 200 000 рублей или дисквалификацию на 6-12 месяцев для должностных лиц и штраф от 50 000 до 500 000 рублей для юридических лиц. Помимо этого, к коллекторам могли применяться нормы из части 2 статьи 14.57 КоАП РФ с наказанием в виде приостановления деятельности на срок до 90 дней.

Что касается уголовного наказания, оно наступало при наличии угроз убийством, причинении тяжкого вреда здоровью, клевете, нарушении неприкосновенности частной жизни и жилища (например, в статьях 119, 128.1, 137, 139 УК РФ и др.). При этом проблема была в том, что наступала уголовная ответственность только после наступления последствий таких деяний.

С 21 июля 2023 года начала действовать специальная норма – статья 172.4 УК РФ (Незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц). Наказание для коллекторов может наступить за угрозы применения насилия, уничтожения, повреждения имущества, угрозы распространения заведомо ложных сведений, которые порочат честь и достоинство гражданина или его близких.


Что можно, а что нельзя делать коллекторам?

запрещеноДеятельность коллекторов можно считать законной, если фирма представляет интересы банка, МФО в рамках агентского договора, а долг выкуплен по цессии. Поэтому при первом общении необходимо уточнить основания для взыскания задолженности данной компанией.

Чтобы уточнить, являются ли действия коллекторов законными, следует обратиться к статьям 4 и 7 ФЗ №230. В нем отражены права специалистов при взыскании долга. Что разрешено, а что запрещено законом, отражено в таблице.

Разрешено коллекторам Запрещено коллекторам
Звонки в установленное время (не более 1 раза в сутки с 8.00 до 22.00, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц) Арест и взыскание имущества, его порча
Направление сообщений через мессенджеры, социальные сети, электронную почту (не более 2 сообщений в сутки с 8.00 до 22.00, 8 сообщений в неделю и 16 сообщений в месяц) Звонки со скрытого номера
Встречи с должником (не более 1 встречи в сутки с 8.00 до 22.00, 1 встречи в неделю и 4 встреч в месяц) Применение силовых методов, угроз расправой, штрафами, тюрьмой, запугивания, введения в заблуждение,
Общение с родственниками и начальством должника (только при получении согласия от гражданина) Передача данных третьим лицам о наличии задолженности, а также разглашение личных данных
Звонки, сообщения в запрещенное для этого время, встречи с родственниками без их согласия

Как проверить коллекторское агентство через ФССП онлайн?

проверкаКоллекторское агентство, которое работает в рамках законодательства РФ, обязательно должно быть включено в государственный реестр. Проверить, есть ли компания в списке, может любой гражданин на сайте ФССП.

Для проверки необходимо перейти на сайт fssp.gov.ru/iss/gosreestr_jurlic. На нем представлена таблица с включенными в реестр агентствами. С помощью поиска необходимо ввести наименование компании. Если система обнаружит агентство, можно говорить о его действиях в рамках закона.

Также стоит сверить сведения, которые были запрошены у коллекторов. Обратить внимание необходимо на реквизиты свидетельства о регистрации, наименование, юридический адрес компании, адрес сайта. Важная информация содержится и в столбце 11, где указана дата исключения коллекторского агентства из реестра. Если столбец пуст, то компания имеет право на работу.


Основания для подачи жалобы

Подача жалобы возможна при наличии некоторых оснований.

К ним относят следующие:

  1. Угрозы. Коллекторы могут создавать атмосферу страха, стресса, запугивая должника. Они могут угрожать жизни, здоровью как самого клиента, так и его семьи, говорить о планах уничтожить имущество, а также пугать разглашением персональных данных.
  2. Взыскание или повреждение имущества. Взаимодействовать с личными вещами, имуществом должника коллекторы не имеют права. Данные действия могут считаться вымогательством, хищением, мошенничеством. Арест может быть наложен только приставами ФССП.
  3. Нарушение времени и количества звонков. Выше уже было рассмотрено, как часто могут звонить коллекторы. Человек может игнорировать звонки, добавить номер в черный список, а также подать жалобу.
  4. Обращение к родственникам. Разрешено взаимодействие только с самим должником, а также членами его семьи только по разрешению. Это касается лиц, которые не являются созаемщиками или поручителями.
  5. Взыскание чужого кредита. Если коллекторы не принимают к сведению информацию, что долг не принадлежит человеку, можно подать жалобу.
  6. Требование погасить безнадежный долг. Таким называют кредит, по которому истек срок давности взыскания.

Чаще всего коллекторы не начинают незаконную деятельность сразу. При первом звонке лучше попросить специалиста агентства перезвонить. Следует записывать разговоры на диктофон, чтобы далее можно было подтвердить факт незаконной деятельности.


Куда написать жалобу на коллекторов?

Жалобу на коллекторов можно подать в различные контролирующие организации. Среди них СРО «НАПКА», ФССП, Роскомнадзор, Центробанк РФ, прокуратура.

➟ НАПКА

НАПКАСРО «НАПКА» является ассоциацией коллекторов. Задача организации – контроль за проведением процедуры взыскания. Поэтому она вправе защитить интересы должников, прекратив неправомерные действия коллекторов. Но сделать это можно, если агентство входит в число участников.

Чтобы подать жалобу, необходимо перейти по ссылке zhaloba.napca.ru и нажать кнопку «Отправить обращение». В появившейся форме необходимо ввести фамилию, имя, отчество заявителя, дату рождения, адрес проживания, номер телефона и адрес электронной почты. Далее указываются данные коллекторской компании: наименование, ИНН, ОГРН, сайт. Необходимо выбрать регион проживания из предложенного списка.

В отдельное поле можно загрузить доказательства факта нарушения прав: фото, видео, аудиофайлы. Далее описывается суть произошедшего. Подтвердив согласие на обработку данных, можно передать жалобу на рассмотрение.

➟ ФССП

ФССПФедеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за деятельностью коллекторов и может провести проверку. Обратиться в ведомство можно при любых нарушениях норм ФЗ №230.

Подать жалобу можно лично, по почте в территориальное отделение по месту проживания. Уточнить адрес и контактный номер можно на официальном сайте ФССП fssp.gov.ru, выбрав регион.

Доступный вариант направления обращения непосредственно через сайт. Для этого необходимо перейти в раздел «Обращения» fssp.gov.ru/welcome/form, ознакомиться с правилами и начать заполнять форму. Потребуется ввести фамилию, имя, отчество, регион проживания, муниципальное образование и населенный пункт. Далее вводятся адрес проживания, номер телефона и адрес электронной почты. В поле «Вид обращения» необходимо указать «Жалоба».

Требуется выбрать конкретный территориальный орган из выпадающего списка. В поле вводится текст обращения с указанием нарушенных законодательных норм. Можно прикрепить доказательства, после чего жалоба направляется на рассмотрение.

➟ Роскомнадзор (РНК)

РоскомнадзорЕсли коллекторы звонят и пишут сообщения слишком часто, можно обратиться в Роскомнадзор. Орган контролирует вопросы, связанные с нарушением норм защиты персональных данных.

Обратиться в Роскомнадзор можно лично, по почте, уточнив адрес территориального подразделения на официальном сайте. Но удобен вариант подачи жалобы непосредственно на сайте. Для этого необходимо перейти в раздел «Общественная электронная приемная Роскомнадзора» rkn.gov.ru/treatments/ask-question и заполнить форму. В тематике необходимо выбрать «Обработка персональных данных», далее – пункт «Защита прав субъектов персональных данных». Требуется ввести фамилию, имя, отчество, адрес электронной почты для получения ответа, а также регион проживания. Если имеются материалы, которые могут быть признаны доказательствами, можно прикрепить их. После введения защитного кода жалоба передается на рассмотрение.

➟ Центробанк

ЦентробанкЦентробанк РФ является основным органом, который регулирует деятельность кредитных организаций. Для подачи обращения требуется зайти на официальный сайт в раздел «Интернет-приемная» cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint. Необходимо выбрать услугу направления электронного обращения. В качестве темы указывается «Неправомерные действия по взысканию задолженности». Далее выбирается, какой орган выдавал займ. В поле «Тип проблемы» отмечается «Неправомерные действия по взысканию задолженности». Здесь же указываются реквизиты и наименование коллекторской компании. После описывается суть произошедшего, выбирается регион проживания, прикрепляются необходимые файлы. Когда будет выбран способ получения ответа, жалоба передается на рассмотрение.

➟ Прокуратура

ПрокуратураОрганы прокуратуры следят за соблюдением прав граждан. Обратиться в них можно, если в результате действий коллекторов был причинен вред здоровью, выявлены противоправные деяния в рамках Конституции России, УК РФ, ГК РФ.

Заявление подается несколькими способами: по почте или электронной почте (адрес территориального органа можно уточнить на сайте), при личном обращении, через интернет-форму на официальном сайте или портал Госуслуги.

По факту обращения в течение 30 дней проводится проверка, после чего выносится решение. В документе, подготовленном прокуратурой, может быть прописана необходимость передачи дела в суд.


Как грамотно написать жалобу?

пишем жалобуВ документе необходимо отразить следующую информацию:

  1. Наименование, адрес расположения органа, который будет рассматривать жалобу.
  2. Данные заявителя: фамилия, имя, отчество, контактный номер телефона, адрес проживания.
  3. Суть жалобы: обстоятельства произошедшего, данные коллекторского агентства (наименование, адрес), причины обращения.
  4. Нормы закона, которые были нарушены.
  5. Требования принять меры.
  6. Перечень приложений, подтверждающих факт написанного.
  7. Дата составление и подпись заявителя.

Жалоба составляется с учетом выявленных нарушений, а также органа, куда обращается должник. Пожаловаться можно даже за звонки родственникам, если персональные сведения добыты незаконным путем.

➟ Образцы жалоб

На законодательном уровне не прописываются требования к оформлению жалобы. Можно использовать данные образцы:


Как подать в суд на коллекторов?

судПри необходимости взыскания морального и материального вреда с коллекторского агентства требуется подать исковое заявление в суд. Порядок обращения в суд включает в себя несколько этапов: подготовка искового заявления, сбор документов, подача иска и доказательств в суд, рассмотрение дела в суде и получение решения.

➟ Образец иска в суд

Исковое заявление составляется в соответствии со статьей 131 ГПК РФ.

В нем необходимо указать следующую информацию: наименование и адрес судебного органа, данные истца и ответчика (ФИО, адрес проживания, наименование коллекторского агентства, его адрес, контактные данные), цену иска. Также требуется подробно прописать обстоятельства возникновения спора, привести ссылки на нормы закона, подтверждающие право на обращение. В требованиях указывается необходимость взыскания компенсации вреда. Далее приводится перечень прилагаемых документов. В конце ставится дата и подпись заявителя.


Ответственность коллекторов

К ответственности могут быть привлечены как конкретные коллекторы, так и организация в целом. Наказание определяется в соответствии с тяжестью проступка.

Вид наказания Комментарий
Наказание, связанное с осуществлением деятельности Коллекторское агентство могут исключить из реестра ФССП, аннулировать свидетельство, установить запрет на работу
Уголовная ответственность Наступает в результате совершения конкретных тяжелых проступков (вымогательство, угроза жизни, побои и др.)
Административная ответственность Наступает в рамках КоАП РФ (например, за шум в ночное время, оставление надписей на стенах в доме, где проживает должник)

Вопросы наших читателей

вопросы наших читателейМогут ли возникнуть проблемы с работой из-за долгов перед коллекторами?

Наличие долговых обязательств само по себе не может стать основанием для увольнения или применения мер дисциплинарного взыскания. Но нередко коллекторы при звонках на работу разглашают личные данные. Поэтому руководство может стать осведомленным в наличии долга. Если коллекторы нарушают нормы закона, можно обратиться с жалобой на их действия.

Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать?

Если коллекторы звонят по кредиту другого человека, необходимо записать разговор с собеседником. Это позволит доказать, что оповещение о звонке «не по адресу» было проведено.

Важно не грубить и не ругаться в ходе беседы, а спокойно объяснить, что к кредиту человек не имеет отношения. Необходимо уточнить фамилию, имя, отчество сотрудника организации, должность. Далее стоит попросить больше не звонить, так как согласие на это не было предоставлено. Если звонки продолжаются, стоит подать жалобу.

Как прекратить угрозы коллекторов?

Любые угрозы от коллекторов можно прекратить путем подачи жалобы. В зависимости от того, какие действия совершаются специалистами, можно обратиться в прокуратуру, суд и другие контролирующие инстанции.

Что будет если не платить коллекторам?

Если долг коллекторам передан правомерно, то они вправе осуществлять взыскание. При невыполнении обязательств человек понесет дополнительные траты в виде начисленных за просрочку процентов, пеней, штрафов. Кроме того, будет испорчена кредитная история.

Почему коллекторы не подают в суд на должника?

Чаще всего коллекторам передаются мелкие долги, которые являются безнадежными. Подавать в суд в таких ситуациях может быть дороже, чем получение обратно самого долга. Кроме того, взыскатель может не обращаться в суд по причине истечения периода исковой давности.

Какая статья за угрозы от коллекторов?

Любые угрозы от коллекторов попадают под действие статьи 172.4 Уголовного кодекса РФ.

Можно ли не общаться с коллекторами и когда?

Если при возникновении просрочки прошло 4 и более месяцев, то можно не общаться с коллекторами. Для этого требуется составить заявление об отказе от взаимодействия. Основание для его составления – пункт 6 статьи 8 ФЗ №230. Документ передается коллекторскому агентству.


Трудности, с которыми вы можете столкнуться

  1. Чтобы защитить себя от неправомерных действий коллекторов, стоит помнить о некоторых важных моментах:
  2. В жалобе необходимо прописать полное наименование коллекторского агентства и, если известно, данные сотрудника, нарушившего права гражданина. При отсутствии сведений контролирующий орган не сможет провести проверку.
  3. Чтобы подтвердить факт нарушений, лучше проводить фото-, видеофиксацию, запись разговоров. Эти доказательства будут ценными при решении вопроса.
  4. Могут появиться сложности с оформлением заявления, жалобы. Потребуется обратиться к юристу для отстаивания своих прав.

Заключение

Подведем итоги:

  • Коллекторские компании являются профессиональными организациями по взысканию долгов.
  • Они осуществляют деятельность в соответствии с ФЗ №230.
  • Коллекторское агентство, которое работает в рамках законодательства РФ, обязательно должно быть включено в государственный реестр.
  • Жалобу на коллекторов можно подать в различные контролирующие организации. Среди них СРО «НАПКА», ФССП, Роскомнадзор, Центробанк РФ, прокуратура.
  • Если требуется взыскание морального, материального вреда, подается исковое заявление в суд.

Если вы столкнулись с нарушениями ваших прав сотрудниками коллекторского агентства, обращайтесь с жалобой в контролирующие органы. Помощь в составлении документа вам окажут наши специалисты. Юрист проведет для вас правовую консультацию, подготовит документ, который обязательно будет принят и рассмотрен с положительным результатом.