Москва и обл: При покупке машины и оформлении автокредита предлагается услуга по страхованию жизни. Она вызывает много споров и вопросов между покупателями. Сотрудники банка уверяют, что полис обязателен. Но гражданин вправе отказаться от страховки. Рассмотрим, можно ли вернуть деньги за уплаченный полис и как это сделать.
Содержание
Для чего страховать жизнь по автокредиту?
Услуга автокредитования востребована среди клиентов. Но вместе с процентами по займу гражданину часто навязывают страховку в автосалоне. Размер ее составляет около 5% от стоимости кредита.
Страхование жизни и здоровья дает возможность защитить себя, свою семью от невыплаты кредита. Оказывается защита от разных ситуаций: от потери дохода до смерти.
При наличии страховки человек получает следующие преимущества:
- меньшая процентная ставка по кредиту;
- отсутствие необходимости привлекать поручителей;
- большая вероятность одобрения кредита.
Для банка оформление страховки также выгодно. Кредитному учреждению в любом случае будут возвращены деньги. Также с клиента ему будут произведены комиссионные выплаты от страховой компании.
Даже если сотрудники банка не предлагают оформить полис, стоит внимательно изучить договор. Сумма может быть прописана как обязательная.
Можно ли отказаться от уже оформленной страховки?
В соответствии с законодательством РФ страхование жизни не является обязательной услугой при оформлении автокредита.
В период охлаждения
В соответствии с Указаниями Банка России №3854-У от 20 ноября 2015 года периодом охлаждения называют 14 дней после оформления страхового полиса. Данный срок установлен с 2018 года.
От полиса можно отказаться даже в день его оформления. Страховая премия, которая равна цене полиса, будет возвращена в полном объеме.
При подписании договора кредитования страховка включается в сумму кредита. В момент заключения соглашения одновременно можно подать заявление об отказе от страховки. Деньги будут переведены на карту в течение 20 дней.
Страхование осуществляется не банками, а страховыми компаниями. Кредитор играет роль посредника, который может включить в сумму комиссию за оформление документов. Страховка возвращается в полном объеме, а дополнительную оплату вернуть не получится. При получении возмещения по полису за данный период премия не будет возвращена.
Некоторые компании увеличивают период охлаждения. Он может составлять до 30 дней. Точный срок прописывается в договоре.
При погашении кредита
При полном погашении кредита в установленный договором срок вернуть страховку не получится. Закон отмечает, что страховщик исполнил свои обязательства. Даже при отсутствии страхового случая возврат не осуществляется.
При досрочном погашении
По истечении периода охлаждения и досрочном погашении кредита страхование жизни продолжает действовать. При отсутствии данного пункта в договоре вернуть страховую премию не получится.
Пошаговая инструкция для отказа от страховки
Для отказа от страховки необходимо следовать инструкции:
- Составить заявление о расторжении договора страхования. Бланк предоставляется в компании.
- Собрать необходимые документы. К ним относят кредитный и страховой договоры, паспорт, другие бланки, заполненные в банке в момент оформления кредита.
- Направить комплект бумаг страховщику. Писать заявление на отказ от страховки в банке можно только в момент оформления кредита.
- Дождаться результата. Заявление рассматривается в течение 10 дней. Средства поступят на счет при положительном решении через 20 дней.
Вопросы наших читателей
Можно ли избежать страховки при кредите по госпрограмме?
Если гражданин оформляет кредит с господдержкой, соблюдаются следующие требования:
- Возможна покупка автомобиля, производитель которого участвует в госпрограмме.
- Стоимость машины не может превышать установленного предела.
- Кредит оформляется на срок до 3 лет.
- Займ можно взять только в российских рублях. Кредитование в иностранной валюте не производится.
В законе не прописаны требования к оформлению страхования жизни при кредитовании с господдержкой. Поэтому процедура не является обязательной.
Предусматривается только оформление страховки залога. Обязательно готовится полис КАСКО.
Подводные камни
В процессе отказа могут появиться проблемные моменты:
- Страховщики не всегда соблюдают права страхователей. Поэтому придется доказывать возможность отказа от полиса в суде.
- При пропуске периода охлаждения вернуть страховую премию нереально.
- При отсутствии опыта и юридических знаний сложно оформить документы и направить их в суд.
Заключение
После рассмотрения темы стоит сделать несколько выводов:
- Страхование жизни – полезная функция для кредитуемого. Но он вправе самостоятельно решить, оформлять ему полис или нет.
- В период охлаждения (14 дней) можно отказаться от страховки, вернув полную сумму страховой премии.
- При полном погашении кредита в установленный договором срок вернуть уплаченную сумму не получится.
- Отказ от страховки при досрочном погашении производится по решению страховщика. Данный пункт должен быть прописан в договоре.
- При оформлении кредита с господдержкой страхование жизни необязательно.
Отстаивать ваши права готовы юристы нашего сайта. Подайте заявку и получите подробную консультацию.
