Как признать себя банкротом и списать все долги физическому лицу

Граждане имеют право объявить себя банкротами, если у них нет возможности выплачивать долги физическим или юридическим лицам. Процедура характеризуется своими особенностями, которые нужно соблюдать. Рассмотрим, как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу, и что для этого нужно.

Когда можно объявить себя банкротом?

Банкротство – это процедура, которая позволяет законным образом освободиться от долгов в случае, если отсутствует возможность их выплачивать. Она регулируется Законом № 127-ФЗ от 26.10.2002. Банкротство для физических лиц стало возможно после внесения изменений в нормативно-правовой акт в 2015 году.

Гражданин обязан инициировать процедуру при наличии следующих условий:

• сумма долга составляет 500 000 руб. и выше;
• просрочка по выплатам более 3 месяцев;
• гражданин становится неплатежеспособным.

Если сумма долга менее 500 000 руб., то можно объявить себя банкротом, но это является правом, а не обязанностью. Помимо заемщика процедура может быть инициирована кредитором или представителем государственной структуры, если возникли сомнения в платежеспособности гражданина.

С помощью банкротства могут быть списаны такие долги, как:

• кредиты;
• неоплаченные налоги и штрафы;
• задолженности по коммунальным услугам;
• займы в МФО;
• долги перед другими физическими лицами, подтвержденные распиской.

Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Пошаговое руководство к действию выглядит следующим образом:

1. Составление заявления.
2. Сбор документов.
3. Подготовка и подача заявления.
4. Участие в судебном заседании.
5. Введение процедуры реструктуризации долгов.
6. Введение процедуры реализации имущества.
7. Завершение процедуры.

Признание гражданина банкротом может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет, в зависимости от размера задолженности, наличия имущества и других факторов.

Заявление

Обращение о признании физического лица банкротом рассматривают арбитражные суды.

Перед тем, как составить заявление, необходимо подготовить следующую информацию:

• список кредиторов;
• задолженность каждому из них и общая;
• перечень имущества;
• список доходов;
• перечень банковских счетов.

Все эти сведения отражаются в заявлении. Заемщик должен указать и то, почему не может удовлетворить требования кредиторов.

В конце заявления пишется просьба о признании физического лица банкротом и перечень приложений. Гражданин должен лично поставить подпись. Образец заявления на 2023 год можно посмотреть здесь:

Документы

Перечень обязательных документов, которые требуются при подаче заявления:

• копия паспорта;
• СНИЛС;
• ИНН;
• свидетельства о рождении детей;
• документы о заключении или расторжении брака;
• справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
• документы об имуществе и доходе;
• бумаги о наличии задолженностей;
• документы о сделках, совершенных за последние 3 года.

Список может дополняться, в зависимости от особенностей процедуры.

Должник подает заявление следующими способами:

• лично в канцелярию суда;
• заказным письмом с уведомлением;
• на интернет-ресурсе Мой арбитр самостоятельно через Госуслуги.

Официальный сайт судебной системы дает возможность подать заявление и документы к нему, авторизовавшись через подтвержденную учетную запись портала.

Рассмотрение заявления

Суд рассматривает заявление в течение 15-90 дней.

Должностное лицо может принять следующие решения:

• оставить ходатайство без рассмотрения;
• признать заявление необоснованным и прекратить производство;
• принять заявление к рассмотрению.

Суд может оставить ходатайство без рассмотрения или признать его необоснованным по следующим причинам:

• задолженность была погашена;
• у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности;
• заявление и документы не соответствуют требованиям законодательства;
• отсутствуют условия для признания должника банкротом.

Выбор арбитражного управляющего

В заявлении указывается выбранная саморегулируемая организация арбитражных управляющих. В Постановлении Пленума Верховного Суда № 45 от 13.10.2015 указывается, что гражданин не может самостоятельно назначать конкретную кандидатуру. Арбитражный управляющий назначается судом.

Процедура реструктуризации

Реструктуризация представляет собой восстановление платежеспособности гражданина путем изменения условий выплаты задолженности.

Для применения процедуры заявитель должен отвечать следующим требованиям:

• иметь стабильный доход;
• не привлекаться за экономические преступления;
• не иметь плана реструктуризации за последние 8 лет.

Гражданин не должен быть признан банкротом в течение 5 лет до момента подачи заявления. Процедуру может инициировать как сам должник, так и кредитор.

Проект плана направляется финансовому управляющему. Документ должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом. Он расписывается для исполнения в течение 3 лет.

Процедура реализации имущества

Если отсутствует план реструктуризации или документ не принят судом, то принимается решение о признании физического лица банкротом и реализации его имущества. Финансовый управляющий в течение 2 недель обращается к кредиторам для того, чтобы они заявили свои требования.

Специалист проводит опись и оценку имущества, на которые может быть наложено взыскание.

В него не включают:

• единственное жилье;
• алименты на несовершеннолетних детей;
• пенсии и пособия;
• земельный участок, на котором располагается единственное жилье;
• вещи для личного пользования, за исключением предметов роскоши и произведений искусства;
• собственность стоимостью менее 10 000 руб.

Финансовый управляющий предоставляет в суд порядок, условия и сроки проведения процедуры. Он прописывает и начальную стоимость имущества. Оно реализуется через торги. Срок процедуры не может составлять более 6 месяцев. Он продляется при наличии весомых причин.

Списание долгов

Если вырученных за имущество средств не хватает на погашение всех долгов, то оставшиеся суммы списываются.

Исключение составляют случаи, когда:

• физическое лицо привлечено к ответственности за неправомерные действия во время процедуры;
• гражданин сознательно испортил или уничтожил реализуемое имущество;
• должник предоставил недостоверные сведения.

По списанным долгам невозможно будет осуществить принудительное взыскание.

Цена банкротства

Цена банкротства складывается из нескольких факторов. Перед подачей заявления гражданин должен заплатить госпошлину в размере 300 руб. Стоимость вознаграждения арбитражного управляющего составляет 25 000 руб., которые перечисляются на депозит суда. Он также получает 7% от размера удовлетворенных требований кредиторов.

Финансовый управляющий может привлечь к делу других специалистов (например, оценщиков), услуги которых понадобится оплатить. Гражданин имеет право просить рассрочку на внесение средств на депозит суда. Соответствующее ходатайство он подает вместе с другими документами.

Последствия банкротства

Перед инициацией процедуры необходимо просчитать все риски и минусы.

У банкротства имеются следующие последствия:

• 3 года нельзя занимать руководящие должности в организациях;
• при обращении за займом в течение 5 лет необходимо указывать о банкротстве;
• 10 лет запрещается участвовать в управлении кредитной организацией;
• 5 лет нельзя руководить МФО, НПФ, страховыми компаниями.

Взамен у гражданина перестает расти задолженность, в том числе штрафы и неустойки. При успешном завершении процедуры банкрот освобождается от финансовых обязательств. Для гражданина прекращается исполнительное производство по судебным решениям.

Вопросы наших читателей

Можно ли списать долги через МФЦ?

На основании Закона № 289-ФЗ от 31.07.2020 с 1 сентября 2020 года появилась возможность воспользоваться механизмом внесудебного банкротства через МФЦ. Гражданин может подать заявление, если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей. Внесудебное банкротство возможно, когда в отношении должника закончено исполнительное производство в связи с отсутствием имущества, на которое можно обратить взыскание.

Заявление подается в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Сотрудники учреждения рассматривают его в течение 3 дней, после чего включают в Единый государственный реестр сведений о банкротстве. Процедура длится 6 месяцев. После ее окончания сведения о банкроте вносятся в базу данных.

Подводные камни

Гражданам необходимо учитывать следующие нюансы:

1. Во время процедуры банкротства должник не может распоряжаться имуществом, банковскими счетами и картами без согласия арбитражного управляющего. Суд может запретить гражданину покидать пределы РФ до окончания разбирательства.
2. Кредиторы могут оспорить сделки, совершенные физическим лицом за последние 3 года, если в них будут предусмотрены подозрительные действия.
3. Гражданин имеет право на заключение мирового соглашение с теми, кому должен. В таком случае финансовый управляющий снимает свои полномочия, а производство будет прекращено. При нарушении условий соглашения дело о банкротстве возобновится, и будет применяться процедура реализации имущества.

Заключение

Подведем итоги:

Составление заявления в суд требует определенных юридических знаний. Поэтому лучше обратиться к специалистам, которым хорошо знакомы тонкости процесса. Они могут сопровождать на всех этапах судебного разбирательства, что поможет сэкономить время и средства.