Москва и обл: Граждане, оформившие страховку жизни, транспорта или недвижимости хотят защитить себя от различных непредвиденных обстоятельств. При наступлении страхового случая необходимо собрать определенный пакет документов Страховщику. Тут может ожидать неприятность – компания оформляет отказ в выплате страхового возмещения.
Узнаем об основных причинах отказа и что делать гражданам в зависимости от сложившейся ситуации.
Содержание
Основные понятия
Страховой случай – это сочетание определенных обстоятельств, при возникновении которых гражданам обязаны компенсировать нанесенный ущерб, но с учетом предельной суммы, либо пропорционально полученному урону.
Страховая выплата – это сумма, которая будет выплачена пострадавшему при наступлении страхового случая, оговоренного условиями договора страхования.
Страховая компания старается четко указать все риски в договоре, поэтому если выплата не предусмотрена соглашением, то денег человек точно не получит.
Правомерные основания для отказа
Компания имеет право не выплачивать полученный ущерб, если их доводы основываются на законе.
Узнаем об основных возможных причинах.
| Норма | Описание |
| ст. 961 ГК РФ | Достаточно часто встречается в реальной жизни, когда человек не уведомил страховщика о наступлении страхового случая. |
| ст. 962 ГК РФ | Такая причина указывается достаточно редко, так как компании необходимо доказать, что человек не предпринял попыток уменьшить возможный ущерб. |
| ст. 963 ГК РФ | Подобные причины часто указываются в отказах, хотя требуется доказать, что человек умышленно нанес урон с целью получения денежного вознаграждения. |
| ст. 964 ГК РФ | Компания предусматривает возможность возникновения различных форс-мажорных ситуаций. При их наступлении страховщик снимает с себя ответственность за причиненный ущерб. Поэтому граждане не могут претендовать на выплаты, если произошли:
· бедствия техногенного характера; · военные действия; · забастовки, восстания. Также денег не стоит ждать, если ущерб нанесен правоохранительными органами при аресте или конфискации имущества. |
Если страхователь несвоевременно уведомил компанию о возникновении страхового случая, то при наличии уважительных причин, ему не должны отказывать. Таким причинами являются нахождение на лечении, длительная командировка и т.д.
Отказ по ОСАГО
Обладатели автогражданки не предполагают, что после ДТП придется добиваться компенсации ущерба от страховой компании различными законными путями. Менеджеры компании часто пытаются затянуть сроки или вовсе отказать в выплате по законным или незаконным причинам.
Почему могут не выплатить компенсацию:
- в аварии участвовала машина, не имеющая полиса ОСАГО;
- клиент требует выплаты материального ущерба, хотя такая компенсация не предусматривается договором;
- авария произошла на несанкционированных гонках или в период обучения вождению, хотя транспорт не предназначался для этих целей;
- происшествие произошло по причине перегруженности транспорта.
Если в официальном отказе отсутствуют законные основания, то гражданам необходимо оспаривать такое решение.
Отказ по КАСКО
Граждане дополнительно оформляют КАСКО, так как надеются, что полис добровольного страхования поможет им получить компенсацию в самых непредвиденных случаях, даже при угоне авто. В действительности они сталкиваются с неожиданным отказом.
Перечислим причины, когда отказ компании является законным:
- происшествие произошло вне периода страхования;
- автомобилем управлял человек, который не имел на это права, например, был лишен водительского удостоверения;
- на авто установлены дополнительные механизмы, запрещенные законом;
- собственник не уведомил, что транспорт передан в аренду третьим лицам;
- сложно получить компенсацию за автомобиль с уже имеющимися повреждениями, так как компания может заподозрить собственника в мошеннических действиях.
При возникновении подозрения, что компания оказала незаконно, лучше всего проконсультироваться с автоюристом. Специалист тщательно изучит договор страхования, оценит ситуацию и даст заключение – есть ли шансы получить компенсацию.
Отказ по страхованию жизни
Человек сможет получить страховку только при наступлении конкретного случая, оговоренного условиями договора:
- Нужно достичь возраста, оговоренного договором.
- Смерть наступила по независящим причинам.
- Получена инвалидность вследствие травмы или заболевания.
- Получение временной нетрудоспособности.
Это лишь незначительная часть причин, когда граждане могут претендовать на компенсацию урона, нанесенного их здоровью. Сотрудники компании рассматривают каждый случай индивидуально. Например, клиент, ставший инвалидом, претендующий на страховку после травмы на производстве, может оказаться без страхового возмещения, если будет доказано, что он не соблюдал правила безопасности.
Что делать, если отказали в выплате?
Граждане могут воспользоваться любым доступным способом для обжалования принятого решения.
| Вариант | Описание |
| Написать жалобу руководителю компании | Свои претензии следует высказать в письменном виде. Обращение можно передать лично в офис компании, либо направить заказным письмом с уведомлением.
Документ нужно вручить таким образом, чтобы было подтверждение его вручения. Организация обязана дать ответ в течение 10 дней. |
| Пожаловаться в РСА или ЦБ РФ | Направление претензии в контролирующие органы это как одна из мер воздействия на недобропорядочного страховщика. Если будет выявлено, что принятое решение об отказе было незаконным, то учреждение должно направить в страховую компанию уведомление для устранения ошибки.
Сотрудники учреждения обязаны дать ответ в течение 30 дней. |
| Направить исковое заявление в суд | Если человек так не сумел добиться справедливости в указанных организациях, то он может искать защиты в органах правосудия.
Иск подается: · в мировой суд, если полученный ущерб составляет менее 50 000 руб.; · в районный или городской суд, если сумма превышает указанный предел. Важно то, что гражданам не нужно оплачивать госпошлину, так как они добиваются компенсации по страховому случаю. При положительном решении человек получит исполнительный лист, который передается судебным приставам, либо в банковское учреждение, где открыт счет страховщика. |
Судебная практика
Страхование граждан является одним из самых сложных юридических процессов. Очень часто приходится обращаться в суд, чтобы добиться положенных выплат. Люди вынуждены предъявлять доказательства своей правоты.
Исход дела зависит от различных обстоятельств:
- указан ли страховой случай в договоре;
- имеются ли законные основания для отказа;
- наличие иных причин, позволяющих доказать правоту одной из сторон.
Например, суд становится на сторону страховщика, если человек скрыл свои заболевания, непосредственно влияющие на получение выплат, связанных со страхованием жизни. Поэтому наследники не получают страховку, если умерший человек утаил о тяжелом сердечно-сосудистом заболевании или онкологии.
Чтобы избежать возможного отказа, нужно выбрать надежную страховую компанию, почитать отзывы реальных клиентов. Это позволит получить выплату в полном объеме.
