БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
phoneМосква и обл: 8 (499) 703-12-54
phoneСанкт-Петербург и обл: 8 (812) 309-96-81
phoneПо всей России: 8-800-333-88-93
👁 221

Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке?

Задать вопрос юристу быстрее. Это бесплатно!

Владельцы депозитного счета в финансовой организации могут оставить средства своим наследникам. Для этого необходимо оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке. Рассмотрим, что это, его отличия от завещания и порядок оформления.


Завещательное распоряжение по вкладу в банке – что это?

Вклад в банкеЗавещательное распоряжение представляет собой документ, где указываются наследники денежных средств, которые хранятся на счете в финансовой организации. Оно оформляется непосредственно в банке, но имеет юридическую силу, как и нотариально заверенное завещание (ст. 1128 ГК РФ).

Наследодатель может оставить все одному наследнику или разделить на несколько долей. Услуга оформляется в том банке, где открыт счет. В любое время наследодатель может изменить или отменить документ. В качестве предмета договора выступает текущий счет, вклад или то или другое вместе.

Справка! Если завещатель находится в браке, то может распоряжаться только половиной суммы. На вторую часть может претендовать супруга или супруг как на совместно нажитое имущество.

Отличия от завещания

Завещание и завещательное распоряжение — схожие документы.

Но между ними имеются следующие отличия:

  1. Действие завещательного распоряжения распространяется исключительно на банковские счета в той организации, где оно оформлено. В завещании может упоминаться любое движимое и недвижимое имущество.
  2. Завещание должно быть заверено нотариусом. Распоряжение составляется в финансовой организации в присутствии сотрудника банка.
  3. Услуги нотариуса необходимо оплачивать. Документ в банке оформляется совершенно бесплатно.

Если наследников несколько, то в официальной бумаге должны указываться доли, положенные каждому. В противном случае денежные средства достанутся в равных частях каждому из заинтересованных лиц.

плюсы и минусыПлюсы и минусы

Оформление документа имеет свои плюсы и минусы.

К плюсам его составления относят:

  • возможность распорядиться средствами на банковском счете по собственному усмотрению;
  • оставление денежного вознаграждения постороннему гражданину, который не является родственником;
  • право изменять и аннулировать документ в любой момент;
  • простота оформления.

К минусам относят то, что официальную бумагу можно оспорить при наличии весомых оснований. В таком случае денежные средства перейдут наследникам по закону.

Несовершеннолетние дети или другие родственники, которые находились на иждивении погибшего, могут претендовать на обязательную долю в наследстве, даже если не указаны в распоряжении.


Порядок оформления

Порядок действийЗавещательное распоряжение можно оформить в любой банковской организации, где открыт счет. Условия предоставления услуги практически не различаются.

Например, банк ВТБ предлагает клиентам следующее:

  • оформление распоряжений относительно любого из счетов или всех сразу;
  • документ может предполагать наследование средств физическим или юридическим лицам;
  • услуга предоставляется в том отделении, где было сделано открытие счета;
  • оформление распоряжения выполняется на безвозмездной основе.

Несмотря на то, что условия в финансовых организациях идентичные, Сбербанк предлагает самое простое вступление в наследство. Серверы финансовой организации подключены к электронному нотариату.

Благодаря этому нотариус имеет дистанционный доступ к сведениям о счетах наследодателя. Поиск вклада составит всего 1-2 дня, в отличие от письменного обращения в другие финансовые организации, ответ на которые может занимать несколько недель.

Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

В соответствии с нормативно-правовыми актами наследодатель должен выполнить следующее:

  1. Посетить финансовую организацию, где открыты счета.
  2. Составить документ в присутствии банковского сотрудника в 2 экземплярах.
  3. Один экземпляр остается в учреждении, второй – у завещателя.
  4. На документах ставится дата и подписи сотрудника банка и составителя.
Читайте также:  Как оформить дарственную на земельный участок?

Для составления завещательного распоряжения необходимо иметь с собой удостоверение личности. В некоторых случаях допускается оформление документа по доверенности, но их впоследствии гораздо проще оспорить. Завещатель может в документе дать распоряжения по поводу только одного или нескольких депозитных счетов. При составлении не допускаются ошибки, исправления, приписки.

Образец документа содержит следующие сведения:

  • место и дата составления;
  • адрес проживания наследодателя;
  • информация о гражданах, которым полагаются денежные средства;
  • размер доли, причитающейся каждому наследнику.

В завещательном распоряжении можно указать особые условия выдачи вклада, если они не противоречат гражданскому законодательству.

Это может быть достижение определенного возраста или выплата в оговоренные сроки части сумм. Дополнительно указываются лица, к которым перейдут права наследования в случае, если наследник откажется от своей доли или будет признан недостойным.

Как изменить?

В любой момент завещатель может внести коррективы в документ или аннулировать его. Для этого необходимо обратиться в банк, где он был составлен с письменным заявлением.

Сотрудник финансовой организации проверит распоряжение на соответствие, заверит его своей подписью и прикрепит к предыдущей версии.


Как получить деньги наследнику?

Как получить деньги наследникуПеред тем, как получить деньги, потребуется уточнить, когда было составлено завещательное распоряжение. Если документ оформлялся до 1 марта 2002 года, то наследникам необходимо обратиться в финансовую организацию, где открыты счета.

Для получения средств достаточно предъявить удостоверение личности, свидетельство о смерти и завещательное распоряжение. В финансовой организации могут потребовать дополнительные документы. Поэтому рекомендуется изначально обратиться в банк для уточнения перечня.

На распоряжения, оформленные после 1 марта 2020 года, распространяются правила, установленные Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.

Для получения наследства понадобится представить следующие документы:

  • свидетельство о праве на наследство;
  • судебный исполнительный лист;
  • документ о праве на владение долей;
  • соглашение о разделе имущества.
Внимание!  В ст. 1174 ГК РФ указывается, что наследники могут получить с банковских счетов средства на похоронные расходы, в соответствии с постановлением нотариуса, но не более 100 000 руб.

После смерти завещателя наследникам необходимо обратиться к нотариусу, который будет вести дело о наследстве. Должностное лицо направит запрос в банк на уточнение сведений о наличии завещательного распоряжения, его изменений или отмены. Ответ от финансовой организации должен прийти в течение 30 дней.



Можно ли оспорить?

Можно ли оспоритьЗавещательное распоряжение может быть оспорено при наличии следующих оснований:

  • процедура оформления проводилась с нарушениями законодательных норм;
  • завещатель был признан недееспособным;
  • к наследодателю было применено психическое или физическое насилие;
  • завещатель не мог контролировать свои действия, был под наркотическим или алкогольным опьянением.

Оспорить документ могут наследники первой очереди и иждивенцы, проживавшие за счет наследодателя. Исключением являются лица, которые по решению суда признаны недостойными.

Если граждане, указанные в завещательном распоряжении, официально отказываются от своей доли, то денежные средства делятся между наследниками по завещанию или закону. По данному вопросу необходимо обращаться к нотариусу.

Завещательное распоряжение по вкладу в банке представляет собой документ, который по юридической силе приравнен к завещанию. Его отличие в том, что он касается только вкладов в кредитной организации. Распоряжение может относиться к одному или нескольким счетам. Документ оформляется гораздо проще, чем завещание, так как не требуется обращение к нотариусу. Услуга предоставляется непосредственно в банке и выполняется на безвозмездной основе. В бумаге могут быть указаны физические или юридические лица. Если не сказано иное, то средства со счета делятся в равных долях между всеми наследниками.