Владельцы депозитного счета в финансовой организации могут оставить средства своим наследникам. Для этого необходимо оформить завещательное распоряжение по вкладу в банке. Рассмотрим, что это, его отличия от завещания и порядок оформления.
Содержание
Завещательное распоряжение по вкладу в банке – что это?
Завещательное распоряжение представляет собой документ, где указываются наследники денежных средств, которые хранятся на счете в финансовой организации. Оно оформляется непосредственно в банке, но имеет юридическую силу, как и нотариально заверенное завещание (ст. 1128 ГК РФ).
Наследодатель может оставить все одному наследнику или разделить на несколько долей. Услуга оформляется в том банке, где открыт счет. В любое время наследодатель может изменить или отменить документ. В качестве предмета договора выступает текущий счет, вклад или то или другое вместе.
Отличия от завещания
Завещание и завещательное распоряжение — схожие документы.
Но между ними имеются следующие отличия:
- Действие завещательного распоряжения распространяется исключительно на банковские счета в той организации, где оно оформлено. В завещании может упоминаться любое движимое и недвижимое имущество.
- Завещание должно быть заверено нотариусом. Распоряжение составляется в финансовой организации в присутствии сотрудника банка.
- Услуги нотариуса необходимо оплачивать. Документ в банке оформляется совершенно бесплатно.
Если наследников несколько, то в официальной бумаге должны указываться доли, положенные каждому. В противном случае денежные средства достанутся в равных частях каждому из заинтересованных лиц.
Плюсы и минусы
Оформление документа имеет свои плюсы и минусы.
К плюсам его составления относят:
- возможность распорядиться средствами на банковском счете по собственному усмотрению;
- оставление денежного вознаграждения постороннему гражданину, который не является родственником;
- право изменять и аннулировать документ в любой момент;
- простота оформления.
К минусам относят то, что официальную бумагу можно оспорить при наличии весомых оснований. В таком случае денежные средства перейдут наследникам по закону.
Порядок оформления
Завещательное распоряжение можно оформить в любой банковской организации, где открыт счет. Условия предоставления услуги практически не различаются.
Например, банк ВТБ предлагает клиентам следующее:
- оформление распоряжений относительно любого из счетов или всех сразу;
- документ может предполагать наследование средств физическим или юридическим лицам;
- услуга предоставляется в том отделении, где было сделано открытие счета;
- оформление распоряжения выполняется на безвозмездной основе.
Несмотря на то, что условия в финансовых организациях идентичные, Сбербанк предлагает самое простое вступление в наследство. Серверы финансовой организации подключены к электронному нотариату.
Благодаря этому нотариус имеет дистанционный доступ к сведениям о счетах наследодателя. Поиск вклада составит всего 1-2 дня, в отличие от письменного обращения в другие финансовые организации, ответ на которые может занимать несколько недель.
Порядок оформления завещательного распоряжения регулируется Гражданским кодексом и Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.
В соответствии с нормативно-правовыми актами наследодатель должен выполнить следующее:
- Посетить финансовую организацию, где открыты счета.
- Составить документ в присутствии банковского сотрудника в 2 экземплярах.
- Один экземпляр остается в учреждении, второй – у завещателя.
- На документах ставится дата и подписи сотрудника банка и составителя.
Для составления завещательного распоряжения необходимо иметь с собой удостоверение личности. В некоторых случаях допускается оформление документа по доверенности, но их впоследствии гораздо проще оспорить. Завещатель может в документе дать распоряжения по поводу только одного или нескольких депозитных счетов. При составлении не допускаются ошибки, исправления, приписки.
Образец документа содержит следующие сведения:
- место и дата составления;
- адрес проживания наследодателя;
- информация о гражданах, которым полагаются денежные средства;
- размер доли, причитающейся каждому наследнику.
В завещательном распоряжении можно указать особые условия выдачи вклада, если они не противоречат гражданскому законодательству.
Это может быть достижение определенного возраста или выплата в оговоренные сроки части сумм. Дополнительно указываются лица, к которым перейдут права наследования в случае, если наследник откажется от своей доли или будет признан недостойным.
Как изменить?
В любой момент завещатель может внести коррективы в документ или аннулировать его. Для этого необходимо обратиться в банк, где он был составлен с письменным заявлением.
Сотрудник финансовой организации проверит распоряжение на соответствие, заверит его своей подписью и прикрепит к предыдущей версии.
Как получить деньги наследнику?
Перед тем, как получить деньги, потребуется уточнить, когда было составлено завещательное распоряжение. Если документ оформлялся до 1 марта 2002 года, то наследникам необходимо обратиться в финансовую организацию, где открыты счета.
Для получения средств достаточно предъявить удостоверение личности, свидетельство о смерти и завещательное распоряжение. В финансовой организации могут потребовать дополнительные документы. Поэтому рекомендуется изначально обратиться в банк для уточнения перечня.
На распоряжения, оформленные после 1 марта 2020 года, распространяются правила, установленные Постановлением Правительства № 351 от 27.05.2002.
Для получения наследства понадобится представить следующие документы:
- свидетельство о праве на наследство;
- судебный исполнительный лист;
- документ о праве на владение долей;
- соглашение о разделе имущества.
После смерти завещателя наследникам необходимо обратиться к нотариусу, который будет вести дело о наследстве. Должностное лицо направит запрос в банк на уточнение сведений о наличии завещательного распоряжения, его изменений или отмены. Ответ от финансовой организации должен прийти в течение 30 дней.
Можно ли оспорить?
Завещательное распоряжение может быть оспорено при наличии следующих оснований:
- процедура оформления проводилась с нарушениями законодательных норм;
- завещатель был признан недееспособным;
- к наследодателю было применено психическое или физическое насилие;
- завещатель не мог контролировать свои действия, был под наркотическим или алкогольным опьянением.
Оспорить документ могут наследники первой очереди и иждивенцы, проживавшие за счет наследодателя. Исключением являются лица, которые по решению суда признаны недостойными.
Если граждане, указанные в завещательном распоряжении, официально отказываются от своей доли, то денежные средства делятся между наследниками по завещанию или закону. По данному вопросу необходимо обращаться к нотариусу.
Завещательное распоряжение по вкладу в банке представляет собой документ, который по юридической силе приравнен к завещанию. Его отличие в том, что он касается только вкладов в кредитной организации. Распоряжение может относиться к одному или нескольким счетам. Документ оформляется гораздо проще, чем завещание, так как не требуется обращение к нотариусу. Услуга предоставляется непосредственно в банке и выполняется на безвозмездной основе. В бумаге могут быть указаны физические или юридические лица. Если не сказано иное, то средства со счета делятся в равных долях между всеми наследниками.