БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
phoneМосква и обл: 8 (499) 577-00-25 доб. 301
phoneСанкт-Петербург и обл: 8 (812) 425-66-30 доб. 301
phoneПо всей России: 8 800 350-23-69 доб. 301
👁 215

Закладная на квартиру по ипотеке: образец

Задать вопрос юристу быстрее. Это бесплатно!

закладная на квартиру взятой по ипотекеЖелание иметь все и сразу присуще любому человеку. Большинство из мечтаний не всегда обоснованы насущными нуждами. Но, когда речь идет о жилищном вопросе, то готовность решить его сегодня, а не через несколько лет, оправдана. В наше время, практически, в любом банке можно получить ипотечный кредит. Финансовая организация легко пойдет навстречу желанию клиента, если гарантом оплаты выступит закладная на квартиру по ипотеке. Расскажем сегодня как происходит оформление закладной на квартиру по ипотеке, в чем ее сущность и как банки могут распорядиться залоговым договором.


Сущность закладной

Чтобы обеспечить ипотечный договор дополнительной страховкой, банки требуют составления закладной на то жилье, которое приобретается заемщиком при помощи кредита (102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»). Такой документ нужен банку чтобы иметь возможность перевести жилое имущество заимодателя в свою собственность, если у последнего возникли трудности с погашением ссуды, и он игнорирует свои обязанности.

Клиент может предложить банку в залог не только приобретаемую квартиру, но и любое свое имущество, которое по своей стоимости равно взятому кредиту.

Это может быть:

  • Дом или другая квартира.
  • Гараж.
  • Загородный дом или дача.
  • Недвижимость, используемая для коммерции.
Важно! Когда оформляется такая бумага, у банка появляется дополнительная гарантия, что он сможет вернуть свои средства, выданные заемщику.

Пользы должнику такой документ, практически, не несет. Существует небольшая вероятность, что мелкие финансовые организации могут снизить процентную ставку по кредиту.


Оформление

Закладная составляется одновременно с договором об ипотеке. Если в дальнейшем возникнут спорные моменты, то именно документ о залоге имущества имеет приоритет над договором о кредите. Поэтому, при заполнении обеих бумаг, с особой тщательностью проверяется отсутствие противоречий по любой информации и данным в каждом из договоров. И только после этого документы подписываются обоими сторонами.

Пока клиент банка не убедится в отсутствии расхождений, он не должен ставить свою подпись.

Регистрация

Закладная по ипотеке передается в ближайшее, к месту жительства клиента, отделение Росреестра. Туда же направляется весь пакет документов на приобретение жилья по кредиту.

В госучреждении должны:

  • Присвоить номер документу.
  • Указать дату, когда была выдана залоговая.
  • Отметить место, в котором происходила регистрация ссуды на кредит.
  • Указать точное название организации, которая выполнила оформление.
Важно! Закладной договор составляется в одном экземпляре и хранится в банке, выдавшем кредит. Заемщик имеет право снять с оригинала пару копий, для урегулирования разных спорных случаев. Например, если в банке произошла потеря основного документа

Образец

Правила оформления просты. Документ может быть распечатан на принтере или заполнен от руки, но печать и подпись нужны только оригинальные. В стандартном документе обязательно заполняются следующие пункты:

  • Шапка. В середине листа располагается слово «Закладная». Потом необходимо указать дату составления документа и в каком населенном пункте это произошло.
  • Данные заемщика. Его фамилия, имя и отчество. Прописка и другая информация из паспорта.
  • В случае, когда происходит повторный залог, полные сведения о первом эпизоде обязательно включаются в договор.
  • Данные кредитной организации. Обычные реквизиты банка.
  • Условия ипотеки. Назначение, дата и место выдачи кредита, сумма и количество процентов. А также на какой срок заключен договор.
  • Описание имущества, помещаемого в залог. Детальная обрисовка, сколько стоит и где находится. Какие документы есть для регистрации права собственности.
  • Номер кредитного договора, который обеспечен закладной. Место и дата его написания.
  • Необходимо обязательно оставить место в договоре для возможности сделать отметку в случае перепродажи залоговой бумаги. Если банк захочет воспользоваться этой возможностью.

Так как практика залога в нашей стране еще довольно молода, то заемщики предпочитают обращаться в банки с большим опытом работы. Такие как ВТБ или Сбербанк. Там могут вообще не потребовать закладной. А на случай оформления у них есть заверенный образец или предоставляется свой готовый и выверенный бланк. Тогда, как небольшие финансовые учреждения не застрахованы от ошибки в оформлении.


Как банки могут распорядиться залоговым договором?

Пока закладной договор остается у банка на руках, эта финансовая организация имеет право распоряжаться документом по своему усмотрению. Но только в том случае, если в контракте особо не оговорен запрет на такие действия.

Читайте также:  Выделение долей в купленной квартире

Частичная продажа залога

Если банк будет срочно нуждаться в небольшой сумме, то он может продать часть залога третьему лицу. При этом финансовое учреждение может даже не ставить в известность заемщика и самостоятельно выплачивать третьей стороне причитающиеся ежемесячные платежи.

Но и может обязать заимодателя временно вносить уплату по другим реквизитам. До погашения той суммы, на которую была оформлена сделка.

Переуступка прав

Банк имеет право продать весь залог целиком. Это делается в том случае, когда финансовой организации понадобилась сразу большая сумма денег.

Важно! Такой поворот почти ничего не изменит для заемщика. Он будет продолжать выплачивать свой долг, но уже на новые реквизиты.

Предупредить о смене платежного счета могут и по почте, а не только в отделении банка.

Новый владелец закладной не имеет права менять условия по кредитному договору. Но он может отказать заемщику в получении некоторых льгот и госпрограмм, ссылаясь на то, что не он выдавал ипотеку. Вопиющим примером служит отказ ВТБ24 на реализацию программы помощи для ипотечных заемщиков, по которой государство должно было выделить 1,5 миллиона рублей на погашение жилищного кредита.

Обмен

Разновидность полной продажи залога – обмен залоговыми бумагами. Для получения небольшой суммы один банк предлагает другому закладную на дорогое жилье в обмен на меньший залог. Разница доплачивается. Так банк сохраняет свое залоговое имущество. Хоть и не в полной мере, но зато решает свои финансовые проблемы.

Выпуск эмиссионных бумаг

Для получения дополнительного дохода, банк имеет право выпустить ценные бумаги. Такие облигации могут привязываться к любой закладной и делят ее на несколько частей. Любая из облигаций может поступить в продажу и купить ее имеет право любая организация. В том числе и частные лица.


Утрата закладной

Редко, но все же случаются такие обстоятельства, когда банк теряет закладной договор. Для заемщика ничего не меняется до тех пор, пока не приходит пора вносить последний взнос по ипотеке. По закону, при полном погашении долга, банк обязан выдать закладную на руки бывшему заемщику в течении одного месяца.

Если залоговая бумага утеряна или пришла в негодность, то у заимодателя есть три пути решения вопроса, как получить закладную на руки:

  • С помощью юриста составить дубликат.
  • Подать заявление в Центробанк.
  • Обратиться в арбитражный суд.

Умышленное сокрытие залогового договора влечет за собой очень серьезные санкции. Поэтому банк охотно идет на составление дубликата. Но если дело дошло до суда, то лучше подать ходатайство о полном снятии обременения, вместо того, чтобы восстанавливать закладную. Если доказать в суде, что залог выплачен полностью, то судья снимет правовые ограничения с заемщика, тем самым ускорив процедуру разрыва отношений с банком.

Важно! Требовать повторно оплатить пошлину за составление дубликата закладной неправомерно. Она хранилась в банке и заемщик не виноват в ее потере.

Для полного расчета после погашения ипотеки, банк выдает:

  • Закладную с заверением в двух экземплярах, что она получена клиентом на руки.
  • Заверенное письмо, что заемщик выполнил свои обязательства в полном объеме.
  • Доверенность на вручение пакета документов в Росреестр.
  • Справку о погашении жилищного займа.

Заключение

Подписывая закладную, заемщик добровольно передает права на свое жилое имущество финансовой организации, которая выдала кредит на приобретение этого жилья.

В случае отказа погашения ипотечного долга, банк имеет право распоряжаться этим имуществом по своему усмотрению.

Чтобы не оказаться на улице на всех законных основаниях, заемщику необходимо с вниманием относиться к своим обязанностям по выплате ипотечного кредита.

Ссылка на основную публикацию