Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2023 году: порядок действий

Погашение ипотеки материнским капиталом — возможно сразу после рождения ребенка. Чтобы погасить часть долга средствами государственной поддержки, кредит должен соответствовать нормам, установленным законом. О том, какие требования установлены для использования материнского капитала, куда обращаться и какие документы собирать, читайте в нашей статье.

Материнский капитал и ипотека

Одним из назначений материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

Средства можно использовать несколькими способами:

• как первоначальный взнос;
• для полного или частичного погашения долга.

Важно! Материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения долга можно использовать в любое время после получения права на субсидию.

Требования и процесс погашения ипотеки

Материнским капиталом допускается погасить кредит, если он был использован на следующие цели:

• покупка квартиры;
• приобретение частного дома;
• строительство или реконструкция объекта недвижимости.

С 2020 года материнским капиталом допускается оплачивать покупку жилого дома, находящегося в садоводческом товариществе. Нельзя направить средства субсидии на покупку земельного участка.

Для того, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, должны быть соблюдены условия (Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006):

1. Недвижимость пригодна для проживания, имеются все необходимые коммуникации.
2. В кредитном договоре прописана возможность полного или частичного досрочного погашения.
3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на субсидию.
4. Банк соответствует требованиям, установленным в ст. 10 Закона № 256-ФЗ.
5. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ.
6. При покупке дома или квартиры необходимо оформить нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Родители могут отказаться от своих частей, но несовершеннолетние обязательно должны быть прописаны в документе.

В заявлении необходимо указать сумму, которая не превышает материнский капитал или остаток неизрасходованных средств.

Куда обращаться?

Для того, чтобы распорядиться субсидией, владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд РФ.

Сделать это можно следующими способами:

• личное посещение;
• передача документов через представителя;
• обращение в МФЦ;
• заказное письмо с уведомлением;
• интернет-ресурсы.

Электронное заявление можно заполнить в личном кабинете на сайте Госуслуг или Пенсионного фонда РФ. После его принятия понадобится предоставить бумажные документы в отделение ПФР в определенные сроки.

С 15 апреля 2020 года владелец сертификата имеет право подать заявление на распоряжение средствами в банк. Представитель кредитной организации самостоятельно передаст документы в ПФР. Для этого у банка должен быть заключен договор информационного взаимодействия с государственной структурой.

Перечень документов

Для погашения ипотеки понадобится собрать следующие документы:

• паспорт владельца сертификата;
• заявление;
• сертификат или его дубликат;
• СНИЛС;
• свидетельство о браке;
• копия кредитного договора;
• справка об остатке задолженности по ипотеке;
• выписка из ЕГРН;
• копия договора купли-продажи;
• обязательство о выделении долей.

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие изменение личных данных, в том числе свидетельство о браке или разводе. При подаче бумаг через представителя необходимо предъявить нотариальную доверенность.

Инструкция по погашению

Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, порядок действий следующий:

1. Посетить кредитную организацию.
2. Оформить заявление в ПФР и предоставить необходимые документы.
3. Дождаться уведомления о решении.
4. Написать заявление в банке на полное или частичное погашение задолженности.
5. Дождаться перечисления средств.
6. Получить в кредитной организации справку об исполнении обязательств или новый график платежей.
7. Обратиться в регистрирующий государственный орган.

Важно! Выписка в Росреестре готовится в течение 3 дней. В ней указывается, что с квартиры снято обременение. Госпошлина за данную процедуру не предусмотрена.

Владелец сертификат может как полностью, так и частично погасить задолженность. В последнем случае он вправе выбирать, уменьшить размер ежемесячных платежей или срок кредита. Данная информация должна указываться в заявлении, подаваемом в финансовую организацию.

Сроки перечисления

В 2023 году сотрудникам Пенсионного фонда дается 5 дней на рассмотрение заявления. Если требуются дополнительные проверки, то срок может быть продлен до 15 дней.

Заявитель должен быть уведомлен о принятом решении не позднее, чем через 1 рабочий день. Деньги перечисляются на указанный счет в банке в течение 10 дней.

Как подать заявление через Госуслуги?

Заявление можно подать в электронном виде через госуслуги. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале.

Порядок действий владельца сертификата следующий:

1. Зайти на сайт и выбрать раздел «Услуги».
2. Перейти в категорию «Семья и дом».
3. Нажать ссылку «Распоряжение материнским капиталом».
4. Выбрать «Электронная услуга».
5. Заполнить и отправить форму заявления.

Если обращение будет одобрено, то владельца сертификата пригласят в ПФР с оригиналами документов в течение 5 дней.

Почему могут отказать и что делать?

Не всегда государственные служащие принимают положительное решение по заявлению.

Причинами отказа в погашении ипотеки средствами материнского капитала могут быть следующие:

• документы предоставлены с ошибками или неточностями;
• подготовлен неполный пакет бумаг;
• представлены заведомо ложные сведения;
• родитель лишен права на получение средств по материнскому капиталу;
• объект недвижимости не подходит под условия, предъявляемые к нему Пенсионным фондом.

Если проблема заключается в том, что предоставлены не те документы или в них ошибка, то заявителю достаточно исправить недочеты и повторно обратиться в государственную структуру.

Родитель не может распоряжаться средствами материнского капитала, если лишен прав на ребенка, совершил в отношении несовершеннолетнего преступления. Права на сертификат лишаются законные представители, если отменено решение об усыновлении.

Средства материнского капитала должны быть направлены на улучшение жилищных условий. Поэтому Пенсионный фонд может отказать в перечислении средств, если жилье было куплено в ветхом или аварийном доме. В соответствии с требованиями степень износа объекта недвижимости не должна превышать 50%.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, то он может обжаловать его в вышестоящей инстанции или суде.

Выделение долей членам семьи

В ст. 10 Закона № 256-ФЗ указывается, что объект недвижимости, приобретенный на материнский капитал, должен быть в долевой собственности всех членов семьи. Квартира или дом, купленный в ипотеку, в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Поэтому владелец сертификата должен оформить обязательство о выделении долей у нотариуса.

Важно! Документ пишется от имени владельцев объекта недвижимости. Это может быть как владелец сертификата, так и его супруг. Обязательство оформляют оба родителя, если они числятся собственниками в договоре купли-продажи.

Для составления документа понадобится предъявить нотариусу:

• удостоверение личности;
• свидетельства о рождении детей;
• сертификат;
• свидетельство о браке;
• договор купли-продажи;
• выписку из ЕГРН;
• кредитный договор.

Если несовершеннолетние были усыновлены, то прикладывается судебное решение об этом. Стоимость услуги зависит от региона, обычно составляет 2-3 тыс. руб.

После того, как ипотека будет полностью погашена, и обременение снято, необходимо выполнить обязательство и выделить доли несовершеннолетним в течение 6 месяцев, если жилье приобреталось на этапе строительства, или сразу, если объект недвижимости куплен на вторичном рынке.

Законодательство не устанавливает размер выделяемых частей. В большинстве случаев родители определяют доли в соответствии с размером вложенных средств. Процедура представляет собой составление нотариально заверенного соглашения. По закону родители не могут выделить несовершеннолетним доли в другом жилье, которое им принадлежит. Недвижимость, при покупке которой использовалась государственная субсидия, должна быть в долевой собственности всех членов семьи.

Вопросы наших читателей

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита, взятого до рождения ребенка

Последняя редакция Закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 позволяет направить субсидию на погашение ипотеки, которая была оформлена до появления в семье несовершеннолетнего, дающего право на выплату. Для этого необходимо обратиться в финансовую организацию, чтобы взять справку о виде кредитования и остатке долговых обязательств. Документ предоставляется в ПФР.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

В Сбербанке можно погасить весь долг по ипотеке или его часть средствами материнского капитала. Для этого необходимо после получения сертификата обратиться с заявлением и документами в финансовую организацию. Сотрудники банка самостоятельно передадут бумаги в ПФР. О принятом решении заявитель будет проинформирован.

Подводные камни

Владельцы сертификата могут столкнуться со следующими проблемами:

1. Банк самостоятельно устанавливает условия частичного погашения кредита. Для того, чтобы этого не произошло, заемщик должен написать в заявлении, что он предпочитает, уменьшить платеж или срок выплат.
2. Финансовая организация отказывает в досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. Согласно законодательству любой банк обязан принимать государственную субсидию для оплаты долга. Если в финансовой организации получен отказ, то гражданин имеет право обратиться в суд.
3. При покупке недвижимости необходимо, чтобы она соответствовала требованиям по улучшению жилищных условий. Если новое жилье будет хуже, чем предыдущее, где проживали несовершеннолетние, то Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать следующее:

1. Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребенка.
2. При использовании субсидии на выплату долга необходимо написать нотариальное обязательство о выделении долей несовершеннолетним после снятия обременения.
3. С 2020 года допускается подача заявления на погашение ипотеки маткапиталом через кредитную организацию.
4. Сотрудники ПФР принимают решение об использовании субсидии не позднее 15 дней после получения документов.

Если у вас возникла проблема при использовании материнского капитала на погашение ипотечного кредита, юристы нашего сайта всегда придут на помощь. Опишите проблему в форме связи и получите поддержку квалифицированного специалиста.