Погашение ипотеки материнским капиталом — возможно сразу после рождения ребенка. Чтобы погасить часть долга средствами государственной поддержки, кредит должен соответствовать нормам, установленным законом. О том, какие требования установлены для использования материнского капитала, куда обращаться и какие документы собирать, читайте в нашей статье.
Содержание
- 1 Материнский капитал и ипотека
- 2 Требования и процесс погашения ипотеки
- 3 Куда обращаться?
- 4 Перечень документов
- 5 Инструкция по погашению
- 6 Сроки перечисления
- 7 Как подать заявление через Госуслуги?
- 8 Почему могут отказать и что делать?
- 9 Выделение долей членам семьи
- 10 Вопросы наших читателей
- 11 Подводные камни
- 12 Заключение
Материнский капитал и ипотека
Одним из назначений материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.
Средства можно использовать несколькими способами:
- как первоначальный взнос;
- для полного или частичного погашения долга.
Важно! Материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения долга можно использовать в любое время после получения права на субсидию.
Требования и процесс погашения ипотеки
Материнским капиталом допускается погасить кредит, если он был использован на следующие цели:
- покупка квартиры;
- приобретение частного дома;
- строительство или реконструкция объекта недвижимости.
С 2020 года материнским капиталом допускается оплачивать покупку жилого дома, находящегося в садоводческом товариществе. Нельзя направить средства субсидии на покупку земельного участка.
Для того, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, должны быть соблюдены условия (Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006):
- Недвижимость пригодна для проживания, имеются все необходимые коммуникации.
- В кредитном договоре прописана возможность полного или частичного досрочного погашения.
- Владелец сертификата не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на субсидию.
- Банк соответствует требованиям, установленным в ст. 10 Закона № 256-ФЗ.
- Объект недвижимости должен находиться на территории РФ.
- При покупке дома или квартиры необходимо оформить нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Родители могут отказаться от своих частей, но несовершеннолетние обязательно должны быть прописаны в документе.
В заявлении необходимо указать сумму, которая не превышает материнский капитал или остаток неизрасходованных средств.
Куда обращаться?
Для того, чтобы распорядиться субсидией, владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд РФ.
Сделать это можно следующими способами:
- личное посещение;
- передача документов через представителя;
- обращение в МФЦ;
- заказное письмо с уведомлением;
- интернет-ресурсы.
Электронное заявление можно заполнить в личном кабинете на сайте Госуслуг или Пенсионного фонда РФ. После его принятия понадобится предоставить бумажные документы в отделение ПФР в определенные сроки.
С 15 апреля 2020 года владелец сертификата имеет право подать заявление на распоряжение средствами в банк. Представитель кредитной организации самостоятельно передаст документы в ПФР. Для этого у банка должен быть заключен договор информационного взаимодействия с государственной структурой.
Перечень документов
Для погашения ипотеки понадобится собрать следующие документы:
- паспорт владельца сертификата;
- заявление;
- сертификат или его дубликат;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке;
- копия кредитного договора;
- справка об остатке задолженности по ипотеке;
- выписка из ЕГРН;
- копия договора купли-продажи;
- обязательство о выделении долей.
К заявлению прилагаются документы, подтверждающие изменение личных данных, в том числе свидетельство о браке или разводе. При подаче бумаг через представителя необходимо предъявить нотариальную доверенность.
Инструкция по погашению
Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, порядок действий следующий:
- Посетить кредитную организацию.
- Оформить заявление в ПФР и предоставить необходимые документы.
- Дождаться уведомления о решении.
- Написать заявление в банке на полное или частичное погашение задолженности.
- Дождаться перечисления средств.
- Получить в кредитной организации справку об исполнении обязательств или новый график платежей.
- Обратиться в регистрирующий государственный орган.
Важно! Выписка в Росреестре готовится в течение 3 дней. В ней указывается, что с квартиры снято обременение. Госпошлина за данную процедуру не предусмотрена.
Владелец сертификат может как полностью, так и частично погасить задолженность. В последнем случае он вправе выбирать, уменьшить размер ежемесячных платежей или срок кредита. Данная информация должна указываться в заявлении, подаваемом в финансовую организацию.
Сроки перечисления
В 2023 году сотрудникам Пенсионного фонда дается 5 дней на рассмотрение заявления. Если требуются дополнительные проверки, то срок может быть продлен до 15 дней.
Заявитель должен быть уведомлен о принятом решении не позднее, чем через 1 рабочий день. Деньги перечисляются на указанный счет в банке в течение 10 дней.
Как подать заявление через Госуслуги?
Заявление можно подать в электронном виде через госуслуги. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале.
Порядок действий владельца сертификата следующий:
- Зайти на сайт и выбрать раздел «Услуги».
- Перейти в категорию «Семья и дом».
- Нажать ссылку «Распоряжение материнским капиталом».
- Выбрать «Электронная услуга».
- Заполнить и отправить форму заявления.
Если обращение будет одобрено, то владельца сертификата пригласят в ПФР с оригиналами документов в течение 5 дней.
Почему могут отказать и что делать?
Не всегда государственные служащие принимают положительное решение по заявлению.
Причинами отказа в погашении ипотеки средствами материнского капитала могут быть следующие:
- документы предоставлены с ошибками или неточностями;
- подготовлен неполный пакет бумаг;
- представлены заведомо ложные сведения;
- родитель лишен права на получение средств по материнскому капиталу;
- объект недвижимости не подходит под условия, предъявляемые к нему Пенсионным фондом.
Если проблема заключается в том, что предоставлены не те документы или в них ошибка, то заявителю достаточно исправить недочеты и повторно обратиться в государственную структуру.
Родитель не может распоряжаться средствами материнского капитала, если лишен прав на ребенка, совершил в отношении несовершеннолетнего преступления. Права на сертификат лишаются законные представители, если отменено решение об усыновлении.
Средства материнского капитала должны быть направлены на улучшение жилищных условий. Поэтому Пенсионный фонд может отказать в перечислении средств, если жилье было куплено в ветхом или аварийном доме. В соответствии с требованиями степень износа объекта недвижимости не должна превышать 50%.
Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, то он может обжаловать его в вышестоящей инстанции или суде.
Выделение долей членам семьи
В ст. 10 Закона № 256-ФЗ указывается, что объект недвижимости, приобретенный на материнский капитал, должен быть в долевой собственности всех членов семьи. Квартира или дом, купленный в ипотеку, в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Поэтому владелец сертификата должен оформить обязательство о выделении долей у нотариуса.
Важно! Документ пишется от имени владельцев объекта недвижимости. Это может быть как владелец сертификата, так и его супруг. Обязательство оформляют оба родителя, если они числятся собственниками в договоре купли-продажи.
Для составления документа понадобится предъявить нотариусу:
- удостоверение личности;
- свидетельства о рождении детей;
- сертификат;
- свидетельство о браке;
- договор купли-продажи;
- выписку из ЕГРН;
- кредитный договор.
Если несовершеннолетние были усыновлены, то прикладывается судебное решение об этом. Стоимость услуги зависит от региона, обычно составляет 2-3 тыс. руб.
После того, как ипотека будет полностью погашена, и обременение снято, необходимо выполнить обязательство и выделить доли несовершеннолетним в течение 6 месяцев, если жилье приобреталось на этапе строительства, или сразу, если объект недвижимости куплен на вторичном рынке.
Законодательство не устанавливает размер выделяемых частей. В большинстве случаев родители определяют доли в соответствии с размером вложенных средств. Процедура представляет собой составление нотариально заверенного соглашения. По закону родители не могут выделить несовершеннолетним доли в другом жилье, которое им принадлежит. Недвижимость, при покупке которой использовалась государственная субсидия, должна быть в долевой собственности всех членов семьи.
Вопросы наших читателей
Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита, взятого до рождения ребенка
Последняя редакция Закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 позволяет направить субсидию на погашение ипотеки, которая была оформлена до появления в семье несовершеннолетнего, дающего право на выплату. Для этого необходимо обратиться в финансовую организацию, чтобы взять справку о виде кредитования и остатке долговых обязательств. Документ предоставляется в ПФР.
Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке
В Сбербанке можно погасить весь долг по ипотеке или его часть средствами материнского капитала. Для этого необходимо после получения сертификата обратиться с заявлением и документами в финансовую организацию. Сотрудники банка самостоятельно передадут бумаги в ПФР. О принятом решении заявитель будет проинформирован.
Подводные камни
Владельцы сертификата могут столкнуться со следующими проблемами:
- Банк самостоятельно устанавливает условия частичного погашения кредита. Для того, чтобы этого не произошло, заемщик должен написать в заявлении, что он предпочитает, уменьшить платеж или срок выплат.
- Финансовая организация отказывает в досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. Согласно законодательству любой банк обязан принимать государственную субсидию для оплаты долга. Если в финансовой организации получен отказ, то гражданин имеет право обратиться в суд.
- При покупке недвижимости необходимо, чтобы она соответствовала требованиям по улучшению жилищных условий. Если новое жилье будет хуже, чем предыдущее, где проживали несовершеннолетние, то Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала.
Заключение
Подводя итоги, можно сказать следующее:
- Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребенка.
- При использовании субсидии на выплату долга необходимо написать нотариальное обязательство о выделении долей несовершеннолетним после снятия обременения.
- С 2020 года допускается подача заявления на погашение ипотеки маткапиталом через кредитную организацию.
- Сотрудники ПФР принимают решение об использовании субсидии не позднее 15 дней после получения документов.
Если у вас возникла проблема при использовании материнского капитала на погашение ипотечного кредита, юристы нашего сайта всегда придут на помощь. Опишите проблему в форме связи и получите поддержку квалифицированного специалиста.