БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
phoneМосква и обл: 8 (499) 577-00-25 доб. 301
phoneСанкт-Петербург и обл: 8 (812) 425-66-30 доб. 301
phoneПо всей России: 8 800 350-23-69 доб. 301
👁 174

Покупка залоговой квартиры у банка: что надо знать

Задать вопрос юристу быстрее. Это бесплатно!

Покупка залоговой квартиры - что надо знать, риски покупателяМногие хотят стать владельцами собственного жилья. Зачастую недвижимость приобретается за счет ипотеки. В исключительных случаях, при нарушении уплаты, банк может забрать квартиру у должника и выставить ее на продажу (229-ФЗ ст. 87). Хотите узнать, как купить залоговую квартиру у банка? В нашей статье вы узнаете подробно о возможных способах оформления сделки.


Приобретение у должника

Продавцу необходимо заручиться согласием банка на продажу квартиры, так как она находится в залоге. Обычно, финансовые учреждения дают положительный ответ, так как хотят вернуть свои деньги по ипотеке.

Если заемщик перестанет платить по обязательствам, то банк сможет получить объект залога только через суд. Это затянется на несколько месяцев, что совсем не выгодно. Новый владелец должен самостоятельно снять обременение с недвижимости.

Важно! Для исключения непредвиденных обстоятельств рекомендуется оформлять сделку с использованием банковской ячейки. Продавец сможет получить деньги только после документального оформления недвижимости без обременения.

Переуступка ипотеки

Такие варианты используются достаточно редко, так как продается не объект, а переоформляется ипотека на других лиц:

  1. Банковское учреждение рассматривает заявки в индивидуальном порядке и принимает решение – выдать согласие или отказ. Будут оцениваться надежность и платежеспособность нового претендента. Если они окажутся лучше, чем у должника, то передача ипотеки будет одобрена.
  2. Далее новый клиент компенсирует сумму прежнему заемщику, которую он успел оплатить банку.
  3. После этого договор ипотеки переоформляется на новое лицо.
Потребуется потратить много времени и приложить немало усилий для регистрации сделки.

Покупка залоговой квартиры у банка

К моменту продажи финансовые учреждения уже являются собственниками ипотечного жилья, по решению судебного решения квартира передается банку.
 

Одно из преимуществ приобретения нового объекта – сниженная стоимость. Скидка составляет примерно 5-10% от рыночной цены на недвижимость.

 
Так как управление объектами недвижимости не является профильным направлением деятельности банков, они стараются как можно быстрее их реализовать.

Услугу предоставляют многие крупные банки, такие как:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-банк;
  • УралСиб и др.

Существует определенный порядок действий, необходимо его придерживаться, чтобы не попасть к мошенникам.

Алгоритм действий

Схема достаточно простая, но поможет завершить процесс в кратчайшие сроки:

  • зайти на официальный сайт банка, найти соответствующий раздел;
  • выбрать подходящий объект в конкретном городе;
  • изучить цены на квартиры и рассмотреть все варианты с фотографиями. Их отсутствие может говорить о том, что недвижимость находится в плачевном состоянии;
  • осмотреть выбранные варианты совместно с экспертом по ремонту, чтобы предварительно оценить расходы на восстановление и отделку жилплощади;
  • отправиться в банк для оформления договора купли-продажи.
Внимание! Не стоит сразу подписывать документы, можно немного поторговаться, сославшись на выявленные недочеты. Проверку договора лучше доверить опытному юристу, чтобы исключить невыгодные пункты сделки для покупателя.

Банки заинтересованы в скорейшей продаже залогового жилья, так как им приходится нести расходы на оплату коммунальных и иных услуг.


Через торги

В некоторых случаях недвижимость продается «с молотка». Суд выносит решение о реализации через открытый аукцион. Процессом занимается служба судебных приставов. Начальную цену назначает суд, для этого привлекается специальная комиссия, выдающая заключение о реальной стоимости и банк-кредитор.

Обычно стоимость жилья снижается на 25-30%, так как финансовое учреждение заинтересовано в быстрой реализации имущества и возврате денежных средств по кредиту.

Расскажем об основных правилах аукциона:

  • в открытом доступе (в интернете, местных газетах) публикуется информация о проведении торгов;
  • аукцион будет проходить в том населенном пункте, где находится объект;
  • желающие купить залоговое жилье должны подать заявку и внести аванс.
Важно! Известить о проведении открытого аукциона должны как минимум за 30 дней до начала процедуры.

Торги могут признать несостоявшимися, это может произойти лишь по двум основаниям:

  • заявки подало менее двух участников;
  • не была предложена стартовая стоимость.
Читайте также:  Как оспорить кадастровую стоимость недвижимости для уменьшения налога?

После этого цена лота снижается еще на 15% и через 30 дней будет проведен повторный аукцион. Не стоит упускать свой шанс, можно приобрести очень выгодный вариант.

Для того чтобы своевременно знать обо всех таких торгах, необходимо регулярно мониторить информацию, изучать публикации в газетах. Кроме того получить самые свежие сведения можно на официальном сайте ССП.


Какие потребуются документы

Для оформления сделки купли-продажи потребуется стандартный перечень бланков:

  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • сведения из ЕГРИП об обременении на квартиру;
  • техпаспорт на объект;
  • договор ипотечного кредитования;
  • бланки, подтверждающие факт сделки;
  • договор купли-продажи;
  • справка об остатке задолженности перед банком.
Финансовое учреждение может запросить иные бланки и справки, об этом стоит уточнить у специалиста банка на консультации. 

Возможные риски

Многие считают, что банк является надежным продавцом, и отсутствуют опасность при заключении сделки.

Покупателю необходимо обратить внимание на некоторые моменты при подписании документов:

  • проверить имеются ли несовершеннолетние лица, прописанные на продаваемой жилплощади. В этом случае придется обращаться в суд, чтобы его выписать из квартиры, процесс может затянуться;
  • потенциальный покупатель должен быть уверен, что все заинтересованные стороны извещены о продаже объекта. При нарушении уведомительного порядка бывший владелец может оспорить сделку;
  • не стоит вносить предоплату прежнему собственнику, пока не завершится процедура оформления.
Важно! Покупатель должен максимально обезопасить себя и свои деньги от невыгодной сделки. Если есть сомнения, что банк и должник имеют разногласия по залоговой квартире, лучше отказаться от покупки и подыскать другой вариант.

Выгода

Если говорить о преимуществах покупки залогового жилья у банка, то эта сделка принесет пользу всем ее участникам:

  • банку, он возвращает свои деньги, не придется нести дополнительные расходы на содержание жилья;
  • прежнему владельцу, с него снимаются долговые обязательства;
  • новый собственник, он приобретает квартиру по сниженной цене.

 

Некоторые граждане зарабатывают деньги на покупке залоговой недвижимости. Этот процесс проходит в несколько этапов:

  • постоянно отслеживается информация о продажах со скидкой;
  • подбирается выгодный вариант, оформляется приобретенная собственность;
  • делается небольшой косметический ремонт;
  • квартира сдается в наем квартиросъемщикам;
  • через 5 лет объект можно продать за большую сумму, тем более что не придется платить налог за продажу недвижимости.
Таким образом, можно получать ежемесячный регулярный доход или через несколько лет вернуть вложенные деньги и даже больше.

Как видно, плюсов от сделки много, хотя имеются и отрицательные стороны. Правильно оценив возможные риски, потенциальный покупатель может приобрести квартиру по весьма выгодной цене.

Ссылка на основную публикацию