БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
phoneМосква и обл: 8-499-703-47-32
phoneСанкт-Петербург и обл: 8-812-309-78-23
phoneПо всей России: 8-800-333-52-20
👁 9 874

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой 2021?

Задать вопрос юристу быстрее. Это бесплатно!
Автор статьи
Ирада Багирова
Время на чтение: 7 минут
АА

Обновлено 7 августа 2021 года

Правительство разрабатывает различные программы для поддержки семей, имеющих детей. В частности, по предложению Президента РФ была внедрена ипотека с господдержкой, чтобы семьи смогли приобрести жилье. С апреля 2019 года условия кредитования стали более доступными.


Кому дают льготную ипотеку с господдержкой

Нормативная база

Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 №1711 были утверждены правила выдачи субсидий по ипотечным займам для семей с детьми. Программа начала действовать с 1 января 2018 года. Условия программы неоднократно менялись. Последняя корректировка была внесена Постановлением Правительства РФ от 28.03.2019 №339. После этого условия кредитования стали более доступными.

Суть государственной поддержки – семьи с детьми могут получить ипотеку под 6 процентов годовых или рефинансировать имеющийся кредит по той же льготной ставке. Государство компенсирует банковским учреждениям разницу между стандартной и льготной ставкой.


Изменения с 1 июля

В начале июня 2021 года Владимир Путин постановил расширить возможности льготной ипотеки с господдержкой для семей, имеющих детей.

С 1 июля 2021 года условия кредитования следующие:

  1. Теперь льготная ипотека доступна для семей, в которых родился первый ребенок. Важно, чтобы малыш появился на свет после 1 января 2018 года. Правило действует и в отношении усыновленных детей.
  2. Процентная ставка едина для всех и составляет 6%.
  3. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, ипотека может быть оформлена до 1 марта 2023 года.
  4. Максимальная сумма кредита осталась прежней.
  5. Программа предусматривает как оформление нового кредита, так и рефинансирование старого.
  6. Первоначальный взнос составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.
  7. Срок кредитования составляет максимально 30 лет.

Кто может претендовать на льготную ипотеку?

Государство решило оказать поддержку семьям, у которых за период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года появится ребенок. Не принимается во внимание, каким по счету ребенок родился.

Справка! Заемщик и дети, с момента рождения которых появилось право на поддержку от государства, должны иметь Российское гражданство.

В роли заемщиков выступают родители. Созаемщиками можно привлечь и других лиц (родственников, друзей, коллег), они также должны иметь гражданство РФ. В банках могут устанавливаться дополнительные требования к заемщикам и созаемщикам: возраст, доход, стаж работы и т.д. Таким образом, наличие ребенка не является гарантией того, что кредит одобрят. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи. Об условиях получения ипотеки нужно уточнить у менеджера кредитного учреждения.


Сроки действия программы

Программа льготного ипотечного кредитования действует до 1 марта 2023 года. Однако предусматриваются исключения. Они касаются детей, имеющих инвалидность. Если она оформлена после 2022 года, ипотека со ставкой 6% может быть оформлена до 2027 года.

Устали от чтения?
Позвоните дежурному юристу сайта и он ответит на все ваши вопросы:
8-800-333-52-20 (звонок по России бесплатный)

Каким должно быть жилье?

Каким должно быть жильеГраждане получат льготную ставку, если они приобретают недвижимость на первичном рынке у юридических лиц:

  • по договору о долевом участии в строительстве;
  • по договору купли-продажи.
Семьи не смогут приобрести вторичное жилье с использованием льготной ипотеки. Такие объекты не подпадают под действие программы господдержки.

Если ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022, то семьи могут оформить договор купли-продажи до 01.03.2023 года. В этом случае льготные условия ипотеки сохраняются.

Кроме того, программа господдержки предусматривает вариант рефинансирования уже имеющейся ипотеки. При этом договор купли-продажи на жилое помещение может быть оформлено ранее 2018 года. Нужно соблюсти основное требование к объекту недвижимости – приобретать квартиру только на первичном рынке жилья.

вниманиеС апреля 2019 года действуют новые условия рефинансирования кредита. Например, ранее семейная пара уже обращалась за снижением процентной ставки на определенный период. Сейчас можно подать заявление и продлить льготные условия до окончания срока кредитования.


Сумма кредитования?

Максимальная величина ипотеки зависит от региона проживания семьи, которая решила воспользоваться господдержкой, она составляет:

Размер

Условия

до 12 млн. руб. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей данных городов
до 6 млн. руб. Для прочих регионов России

Это ограничение касается лишь суммы самого кредита. Недвижимость может стоить и больше, но тогда семье придется доплатить разницу из собственных сбережений.

Кроме того, семья может включить в сумму кредита маткапитал, если средства направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому семья может приобрести недвижимость без первоначального взноса из личных сбережений. Чтобы в качестве аванса внести средства материнского капитала нужно обратиться в Пенсионный фонд. Пакет документов и заявку о распоряжении средствами капитала можно подать непосредственно в уполномоченный орган или через МФЦ. Сотрудники сообщат перечень необходимых документов. Примут заявление, которое будет рассмотрено в течение одного месяца.

Есть другие обязательные условия:

  • первоначальный взнос составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • если заключается соглашение о рефинансировании, то сумма долга не может быть больше 80% от стоимости квартиры.

С помощью поддержки от государства можно купить более комфортную и просторную квартиру.


Условия для Дальнего Востока

Граждане, проживающие на этой территории, могут получить более выгодные условия. Жители Дальневосточного округа получат ипотеку под 5% годовых, если второй или третий ребенок появится с 01.01.2019 и не позднее 31.12.2022 года. В Дальневосточном округе семьи могут купить «вторичку», если квартира или дом находятся в сельской местности. При этом купить дом можно и у частного лица.


Куда обращаться за ипотекой?

оформлениеПрограмма господдержки принята, чтобы оказать помощь семьям с детьми и обеспечить их достойным жильем. Считается, что это поможет повысить рождаемость. В Постановлении Правительства определены основные условия кредитования. Но это не означает, что все банки будут работать по данной программе.

Каждое финансовое учреждение принимает самостоятельные решения о выдаче льготных кредитов или рефинансировании ипотеки. Прорабатываются параметры оценки заемщиков и созаемщиков (возраст, доход, стаж работы).

Кроме того, государство выделяет субсидии для компенсации недополученных доходов не всем банкам. Перечень таких учреждений и лимиты субсидий утверждается Министерством финансов.

В этот список входят такие крупные банки, как:

  • Сбербанк России;
  • Банк ВТБ;
  • Абсолют банк;
  • Российский капитал;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк.

Это не окончательный перечень, более подробно со списком финансовых учреждений, выдающих ипотеку с господдержкой можно узнать здесь.

Прежде чем взять ссуду, можно проанализировать предложения банков и выбрать более выгодные условия для кредитования. Информацию можно взять с официального сайта, либо проконсультироваться с менеджером банка.

После выбора банка необходимо:

  • собрать определенный перечень документов;
  • найти достойных созаемщиков;
  • подать заявку в банк с приложенными бумагами.

После этого идет проверка представленных документов и указанной информации. Поступившие заявки обычно рассматриваются быстро, примерно в течение 3-5 дней. Если все заполнено правильно, то скоро придет положительное решение о выдаче займа. Кроме того, гражданам придется нести дополнительные расходы. При покупке жилья с использованием заемных средств, банки требуют обязательно застраховать приобретаемое жилье.

Внимание! Семьи без детей не смогут воспользоваться программой господдержки.

Но у них есть возможность купить недвижимость при помощи других предложений банков. Например, взять ипотеку в одном из банков, как молодая семья. Либо воспользоваться заемными средствами Альфа банка для покупки первичного или вторичного жилья. Процентная ставка будет значительно выше, но зато у семей появится свое жилье. Некоторые банки предлагают оформить ипотеку без подтверждения дохода. Обычно такой займ выдается, если человек является держателем зарплатной карты, поэтому не потребуется подтверждать свои доходы.