БЕСПЛАТНАЯ ЮРИДИЧЕСКАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)
phoneМосква и обл: 8 (499) 577-00-25 доб. 301
phoneСанкт-Петербург и обл: 8 (812) 425-66-30 доб. 301
phoneПо всей России: 8-800-350-84-13 доб. 301
👁 39

Как взять ипотеку с материнским капиталом: на квартиру, строительство дома

Задать вопрос юристу быстрее. Это бесплатно!

ипотека с маткапиталомВ статье расскажем о нюансах, касающихся возможности взятия ипотеки с материнским капиталом для покупки квартиры, строительства будущего дома и споров в случае расторжения брака.


Правомерность оформления ипотеки, используя материнский капитал

законВ соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами господдержки можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:

  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;
  • для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.

Условия использования средств господдержки семьям с детьми на ипотеку

вниманиеСо стороны государства введены ограничения перечня организаций, имеющих право давать ссуды под материнский капитал.

Пенсионный фонд РФ перечислит средства при оформлении ипотеки или на погашение ранее взятого займа:

  • в кредитные организации, отвечающие требованиям ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • в кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, зарегистрированные не менее 3 лет назад в качестве юридических лиц;
  • в банки, уполномоченные в сфере жилищного строительства, представляющие акционерное общество, являющиеся кредитной организацией.
Справка! Лица, интересующиеся ипотекой под материнский капитал, могут рассчитать плановые платежи с помощью калькуляторов, находящихся на официальных порталах банков.

Например, Сбербанк в 2019 предлагает оформить ипотеку в режиме онлайн:

  • сумма первоначального взноса 10% от стоимости;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • ставка по ипотечному кредиту – от 5%.

Клиенты банка, приобретая жилье в кредит, могут использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или частичного его погашения, по программам:

  • «Приобретение готового жилья – Единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».

1. Основные требования к лицу, оформляющему заем:

  • наличие российского гражданства;
  • подтверждение справками постоянного дохода (то есть об официальном трудоустройстве или получении пенсионных выплат);
  • непрерывный рабочий стаж в одной организации не менее полугода;
  • отсутствие просроченных займов в прошлом.

2. Как получить одобрение банка с плохой кредитной историей?

Если у заявителя испорчена кредитная история, то в займе могут отказать. Можно поискать кредитную организацию с лояльным отношением, учитывающую причины образования негативной истории, незначительных сроков просрочки платежа и успешного погашения долга.

Пользуясь безвыходностью ситуации недобросовестного плательщика, банки значительно ухудшают условия кредитования:

  • процентные ставки завышены;
  • срок полного погашения займа сокращен;
  • первоначальный взнос максимальных размеров;
  • обязательно нужно оформить страховку, что существенно увеличит переплату.

Если у одного из супругов испорчена история, можно заключить брачный договор и оформить заем на одного из членов семьи. В таком случае при расчете погашения долговых обязательств учитывается доход только одного заявителя.


Пошаговое оформление ипотеки с материнским капиталом

шагиНачинайте со сбора документов и поиска банка с наиболее выгодными предложениями.

В кредитную организацию с письменной заявкой на получение кредита понадобятся:

  1. паспорт, СНИЛС;
  2. сертификат;
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка с места работы о заработной плате (других постоянных о доходах);
  5. договор о покупке недвижимости, пригодной для жилья или строящейся;
  6. справка из БТИ, техническая документация.
Читайте также:  Временная прописка несовершеннолетнего: последствия

После одобрения выделения денежных средств, обращаются в ПФР. Фонд можно посетить лично или подать заявление через МФЦ, в электронном виде через официальный портал Госуслуги.

К заявлению должны быть приложены:

  1. документы, удостоверяющие личность;
  2. сертификат;
  3. ипотечный договор;
  4. справки из кредитной организации о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование займом;
  5. письменное обязательство, заверенное нотариусом, о том, что приобретенная недвижимость в течение полугода будет оформлена на детей и обоих родителей (если брак не расторгнут).
В течение 15 дней со дня поступления обращения Фонд проверяет представленную информацию. Деньги поступают на расчетный счет банка в пределах месячного срока с момента принятия положительного решения.

После погашения всей задолженности перед банком заемщик получает законные права на распоряжение приобретенным имуществом.


Примечание

примечание

  • Размер денежной помощи семьям с детьми в 2019 году — 453 026 рубля.
  • С января 2020 ожидается увеличение суммы до 466 000 рублей за счет индексации.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, во многом зависит:

  • от общей суммы кредита;
  • израсходованы ли частично средства материнского капитала (например, на ежемесячные выплаты по уходу за ребенком).

Говоря о праве использования материнского капитала на земельный участок и строительство дома, это вполне законно при выполнении основных требований:

  1. если есть разрешение на строительство;
  2. утвержден проект будущего дома;
  3. строительство планируется в пределах РФ.

Но денежные средства будут перечислены только на строительство дома. Земельный участок придется оплачивать собственными средствами.


Оформление документов после развода

разводОдно из обязательных условий одобрения ипотечного кредита на жилье с использованием материнского капитала – оформление права собственности на всех членов семьи.

Если семья распалась после оформления ипотеки – каждая из сторон имеет свою долевую часть, перераспределение которых запрещено законом.

Долговые обязательства перед банком также остаются за обоими бывшими супругами.

Как можно решить конфликт?

Стороны могут достигнуть мирной договоренности:

  • о размере денежной компенсации;
  • о возмещении другим имуществом (например, машиной);
  • заключить соглашение об отказе претендовать на свою часть в пользу алиментных выплат.

Продать имущество, находящееся в залоге банка, да еще и при наличии несовершеннолетних детей, для раздела собственности, нажитой за время брака проблематично.

В случае развода имущество, купленное в ипотеку с участием маткапитала, делится следующим образом:

  • необходимо получить согласие банка на раздел;
  • кредит переоформляется на одного из родителей;
  • в случае спора по выплате кредита, средства маткапитала могут быть возвращены в бюджет, а сумма долга увеличится.

Вместо послесловия

Правительство страны, обеспокоенное демографическими показателями, принимает меры для роста рождаемости. Лица, имеющие право на получение материнского капитала, могут его использовать на улучшение жилищных условий. А как оформить покупку квартиры с материнским капиталом мы уже писали в предыдущей нашей статье.